WAS IST EIN PRIVATKREDIT?
Ein Privatdarlehen ist kein kostenloses Darlehen, sondern ein Darlehen mit Zinsen. Der Zinssatz für ein Privatdarlehen wird vom Darlehensgeber (Bank oder Kreditinstitut) frei festgelegt, allerdings unter Berücksichtigung des Wucherzinses. Der Wucherzinssatz ist der gesetzlich geltende Höchstzinssatz.
Ein Privatkredit ist eine Form des unbesicherten Kredits, d. h. er ist nicht mit einem bestimmten Vermögenswert wie einem Haus oder einem Auto unterlegt. Es handelt sich um ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer einen festen Geldbetrag erhält und sich verpflichtet, diesen über einen bestimmten Zeitraum hinweg mit Zinsen zurückzuzahlen.
Zu den Merkmalen eines Privatkredits gehören in der Regel die folgenden Elemente:
Unbesichert:
Im Gegensatz zu einem Hypotheken- oder Autokredit sind bei einem Privatkredit keine Sicherheiten erforderlich, d. h. es steht kein bestimmter Vermögenswert auf dem Spiel, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt.
Festbetrag:
Der Kreditnehmer erhält zu Beginn des Darlehens einen festen Geldbetrag, der in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird.
Fester oder variabler Zinssatz:
Privatkredite können feste Zinssätze haben, die während der gesamten Laufzeit des Kredits konstant bleiben, oder variable Zinssätze, die je nach Marktzins schwanken können.
Feste Laufzeit:
Das Darlehen hat eine vorher festgelegte Laufzeit, die oft in der Anzahl der Monate ausgedrückt wird. Die regelmäßigen Raten ermöglichen es dem Kreditnehmer, den Darlehensbetrag nach und nach zurückzuzahlen.
Flexible Verwendung des Geldes:
Kreditnehmer können das Geld für verschiedene Zwecke verwenden, z. B. für unvorhergesehene Ausgaben, Hausrenovierungen, medizinische Kosten etc.
Die Genehmigung eines Privatkredits hängt häufig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seiner Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits ab. Wie bei jedem Darlehen ist es wichtig, die Bedingungen, einschließlich der Gebühren und Konditionen, zu verstehen, bevor man sich verpflichtet.
Schlüsselvoraussetzungen für ein schnelles Online-Privatdarlehen
Um ein schnelles Online-Privatdarlehen zu erhalten, müssen mehrere Vorbedingungen erfüllt sein. Damit will die Bank sicherstellen, dass das Gelddarlehen problemlos bis zum Ende der Rückzahlungsfrist bedient werden kann.
Innerhalb des gesetzlichen Rahmens für Verbraucherkredite werden diese Bedingungen von den Bankinstituten eigenständig festgelegt. Um die Chancen auf eine positive Stellungnahme zu seinem Kreditantrag zu erhöhen, ist es dennoch möglich, 3 Schlüsselbedingungen zu bestimmen, die systematisch in ihrer Gesamtheit analysiert werden:
Persönliche Situation: Alter, Familienstand (alleinstehend, verheiratet, verpartnert, unterhaltsberechtigte Kinder,…), Unterzeichner Mieter oder Eigentümer,….
Berufliche Situation: Art des Arbeitsvertrags (unbefristet, befristet, Zeitarbeit, …), beruflicher Status, Höhe des Haushaltseinkommens, …
Finanzielle Situation: Bankgewohnheiten, Nutzung eines genehmigten Überziehungskredits, Bankvorfälle, andere laufende Kredite, …
Diese wesentlichen Bedingungen sollen das Bankgeschäft absichern und stehen im Verhältnis zum Risiko, das die Finanzinstitute eingehen. Dennoch ist eine berufliche Tätigkeit, die beispielsweise als Zeitarbeitnehmer ausgeübt wird, kein Hindernis für den Zugang zu einem Kredit.
In diesem Zusammenhang kann die Bank auch vorschlagen, den Kredit mit einem Mitdarlehensnehmer abzuschließen. Um ein größeres Projekt zu realisieren (Kauf eines neuen Autos, Bauarbeiten, …), kann der Kreditnehmer auch den Betrag, den er leihen kann, erhöhen, wenn er ein zusätzliches Einkommen hat.